5 ferramentas de orçamento para gerenciar suas finanças e economizar dinheiro
O primeiro passo para economizar dinheiro e viver uma vida financeiramente sólida é definir um orçamento. Esses aplicativos e ferramentas gratuitos tornam mais fácil para qualquer pessoa planejar suas finanças pessoais com diferentes tipos de métodos de orçamento.
Não existe uma técnica de orçamento que funcione para todos. Algumas pessoas preferem um orçamento mensal, outras monitoram semanalmente, enquanto outras se concentram apenas na economia. Você pode escolher aplicativos móveis, manter um arquivo seguro da área de trabalho protegido por senha ou ir à velha escola com papel e caneta. Não importa o método ou a ferramenta, este artigo o ajudará a encontrar o mecanismo de orçamento certo para você.
1. Go Budget (Android, iOS): Aplicativo de planejamento de orçamento simples e gratuito
Go Budget é um aplicativo de orçamento totalmente gratuito com foco na facilidade de configuração e facilidade de uso. Você não precisa se registrar para isso, e todos os dados são armazenados localmente.
Durante a configuração, Go Budget pede que você primeiro insira suas fontes de receita e a data que você espera recebê-las. Em seguida, adicione suas despesas mensais recorrentes. E, finalmente, com o valor restante, defina "baldes" de orçamento para outras despesas, como saídas, gás, mantimentos, etc.
Go Budget torna muito simples controlar suas despesas. Cada vez que você gasta em qualquer coisa, abra o aplicativo, toque no valor e salve em um balde. Lentamente, você verá o valor sendo deduzido do balde, para saber quanto ainda resta. É semelhante ao antigo método de orçamento de envelope, apenas feito digitalmente.
O aplicativo também incentiva você a definir vários baldes para economizar dinheiro, seja para um fundo de emergência, férias ou assim por diante. E, claro, tudo é coletado em gráficos organizados para visualizar uma análise de suas finanças de uma forma compreensível.
Download: Go Budget para Android | iOS (grátis)
2. Planilha de orçamento semanal 2021 ( planilhas do Google): orçamento fácil para iniciantes
Se esta é a primeira vez que você está definindo um orçamento, espere antes de gastar dinheiro em aplicativos premium como YNAB ou Mint . Uma planilha simples costuma ser o melhor lugar para começar, especialmente usando modelos gratuitos como este Planilha Google compartilhado por um Redditor, feito para quem gosta de definir um orçamento por semana.
A planilha de orçamento semanal 2021 é ideal para quem recebe o pagamento semanal ou quinzenalmente, mas também pode ser usada por quem recebe um salário mensal e deseja fazer um orçamento semanal. Cada mês é dividido em quatro ou cinco semanas, levando-se em consideração as datas de giro desse ano civil. Faça uma cópia para salvá-lo em sua conta do Google e você estará pronto para usá-lo.
A folha tem instruções claras sobre como e o que colocar em cada célula, portanto, leia com atenção. Existem slots para suas receitas, contas recorrentes, dívidas e outras despesas. Depois de preencher todo o conteúdo, a ideia é comparar esses valores com sua conta bancária. Se você persistir, estará economizando dinheiro, pois a planilha de orçamento semanal pressupõe que você deseja economizar 20% de seus ganhos para dívidas, fundos de emergência ou outras economias.
Download: Planilha de orçamento semanal 2021 para planilhas do Google (grátis)
3. my-budget (Windows, macOS, Linux): Software de orçamento privado, off-line e de código aberto
Ao lidar com suas finanças pessoais, você precisa estar atento quanto à privacidade e segurança. Quantos dados aquele aplicativo que você instalou está enviando de volta para seus servidores, e para onde esses dados estão indo a partir de então? Se você vai administrar seu orçamento em seu computador, considere instalar o my-budget, um software de orçamento de código aberto.
my-budget está totalmente offline e armazena todas as informações localmente em seu disco rígido. Embora tenha suporte limitado para importar transações de algumas contas bancárias, você pode pular isso e fazer as entradas manualmente. Você pode exportar os dados como um arquivo CSV. Você também pode definir uma senha para que somente você possa acessar esses registros.
O programa em si é bastante simples e inclui o básico de que qualquer pessoa precisa para definir um orçamento. Defina sua receita, adicione categorias e subcategorias, controle todas as despesas, escreva notas, se necessário, e veja todo o seu orçamento reunido. Confira o guia do novo usuário para começar, mas é uma interface simples o suficiente que você provavelmente não precisará dela.
Download: my-budget para Windows | macOS | Linux (grátis)
4. O orçamento 80/20 (Web): para aqueles que não economizam para o futuro
A maioria das pessoas é ruim em economizar dinheiro. É uma tendência de ignorar as economias no início do mês, quando você recebe o salário e define o orçamento. No final, quando você está dentro do orçamento ou o ultrapassa, você tira uma parte da economia potencial para se presentear. Se isso soa como você, o orçamento 80/20 pode ser adaptado às suas perspectivas financeiras.
Agora, o Orçamento 80/20 não é o mesmo que o Princípio de Pareto, que geralmente é aplicado a finanças pessoais. The Simple Dollar aconselha como usar o Princípio de Pareto para economizar dinheiro, mas essa é uma filosofia diferente para outro dia. O orçamento 80/20 tem uma regra simples: pague-se primeiro.
Isso significa que você precisa encontrar 20% da economia primeiro e, em seguida, definir o restante do orçamento. Lisa Rowan, do Lifehacker, mergulha nas complexidades de como funciona esse princípio de orçamento e por que ele é ideal tanto para quem ganha alta como para quem ganha menos. Ele tira o foco do rastreamento de todas as suas despesas e o coloca no rastreamento das suas economias, o que pode ser uma meta mais simples e realista de atingir.
Se você estiver pronto para ser um pouco mais ambicioso, pode experimentar o Plano 50-30-20 ou outras formas populares de definir um orçamento e evitar gastos excessivos .
5. Livro de planejador de orçamento (PDF): planejador de orçamento de 24 páginas para impressão gratuita
Se você preferir controlar seu orçamento com papel e caneta, 101 Planners tem um livro de planejador de orçamento para impressão gratuito. Com mais de 24 páginas, ele é responsável pela maioria dos melhores conselhos sobre como definir um orçamento, controlar despesas e cumprir metas. Além disso, você também pode baixar cópias extras de qualquer página individualmente.
Em seu núcleo está uma planilha mestre de orçamento, onde você calcula sua renda mensal, despesas e saldo. Com base em como você preenche isso, você pode definir um orçamento semanal, que inclui metas de economia e quanto você realmente conseguiu economizar. Uma lista de verificação fácil do Bills garantirá que você não perca nenhuma grande despesa recorrente.
O livro do planejador de orçamento também apresenta alguns desafios e motivadores financeiros que os especialistas financeiros costumam recomendar. Por exemplo, o livro começa fazendo você escrever por que deseja definir um orçamento e o que faria com o dinheiro economizado. Há uma planilha para o Desafio No-Spend, incluindo motivações e exceções. E um pote de poupança que pode encher à medida que atinge o seu objetivo.
Pense no orçamento como um hábito, não uma tarefa tediosa
Se você é novo no mundo da criação de orçamentos e se ater a eles, você vai achar que é uma tarefa entediante no início. Não parece natural contar cada centavo e rastreá-lo, nem você se lembrará de fazer isso diligentemente todas as vezes. O truque é começar a pensar nos orçamentos como um hábito.
Como guru das finanças pessoais, destaca Kristin Wong , tratar um orçamento como um hábito faz com que você faça check-in regularmente. Como se exercitar. Perdeu um dia? Não tem problema, vá no dia seguinte e atualize-se. Quanto mais tempo você ficar longe do orçamento, mais problemas ele criará. E, como qualquer hábito, se você fizer isso regularmente por um tempo, torna-se parte da vida diária.
