Pagamentos via QRCode, fraude está aí: porque cada vez mais usuários estão voltando para o bom e velho cartão

Pagamentos com QR Code, o risco de fraude é crescente: por isso muitos preferem voltar aos cartões tradicionais.

Nos últimos anos, a utilização de cartões de pagamento tornou-se uma das ferramentas mais populares para as transações do dia a dia, tanto online como em lojas físicas. No entanto, isto também levou a um aumento significativo de casos de fraude relacionados com pagamentos com cartão. Um dos golpes mais comuns é o roubo de dados de cartões , que ocorre quando criminosos conseguem interceptar informações sensíveis durante as transações. Os consumidores muitas vezes não se apercebem de que foram vítimas até descobrirem movimentos anómalos nas suas contas.

Outro método frequentemente utilizado para perpetrar fraudes em pagamentos com cartão é o phishing , que é o envio de e-mails ou mensagens que parecem vir de instituições financeiras, mas que na verdade visam coletar dados pessoais e bancários. As pessoas, enganadas pela aparente legitimidade das mensagens, acabam fornecendo informações sensíveis, permitindo que golpistas acessem suas contas. As técnicas de phishing estão cada vez mais sofisticadas, com sites e aplicativos móveis falsos que imitam perfeitamente os oficiais dos bancos.

Nos últimos tempos, outra prática fraudulenta que tem aumentado é a manipulação de terminais POS , dispositivos utilizados para aceitar pagamentos com cartão. Os fraudadores conseguem modificar esses dispositivos para copiar os dados do cartão quando ele é inserido ou passado. Esses dados são então usados ​​para fazer transações não autorizadas. Para combater este tipo de fraude, muitos bancos introduziram sistemas avançados de segurança, como autenticação de dois fatores e notificações imediatas para cada transação.

A adoção de tecnologias de pagamento sem contacto tornou os pagamentos mais rápidos e convenientes, mas também criou novas vulnerabilidades. Os cartões habilitados para RFID podem ser lidos por dispositivos ilegais a uma curta distância, permitindo que os fraudadores roubem dados sem que a vítima saiba. As técnicas de fraude estão a tornar-se cada vez mais complexas e as soluções de proteção devem evoluir juntamente com elas.

O perigo oculto nos pagamentos QR

Com a crescente popularidade dos pagamentos por código QR , a fraude encontrou novas maneiras de se manifestar. Os criminosos podem facilmente criar códigos QR falsos que redirecionam pagamentos para contas fraudulentas em vez das corretas. Esta forma de fraude está a tornar-se particularmente problemática nas transações comerciais, onde os clientes escaneiam códigos sem se aperceberem do risco.

A interoperabilidade dos pagamentos QR, que permite utilizar qualquer carteira digital para pagar, aumentou a complexidade dos sistemas e o número de vulnerabilidades. De acordo com alguns especialistas do setor, os pagamentos QR interoperáveis ​​têm uma taxa de fraude mais elevada do que outros métodos de pagamento tradicionais, levando as empresas a reforçar os seus sistemas de segurança para proteger os consumidores.

Os desafios da segurança e do sistema bancário

Os bancos e as empresas fintech estão agora sob pressão para desenvolver soluções mais seguras que possam reduzir o número crescente de fraudes. No entanto, a falta de reclamações oficiais e a lenta remoção de sítios falsos pelas autoridades competentes estão a dificultar o combate eficaz a estas fraudes. Para proteger os consumidores, muitos bancos estão a investir em tecnologias de autenticação de dois factores e em sistemas de monitorização de transacções em tempo real, concebidos para detectar actividades suspeitas e bloquear quaisquer transacções fraudulentas.

Os desafios de segurança também aumentam devido à crescente complexidade dos sistemas de pagamento digital e à necessidade de manter a interoperabilidade entre diferentes carteiras e plataformas eletrónicas. Isso pode criar pontos adicionais de vulnerabilidade que os golpistas exploram. Os bancos vêem-se, portanto, obrigados a equilibrar a oferta de serviços rápidos e convenientes e a garantia de elevados padrões de segurança, ao mesmo tempo que tentam educar os clientes para reconhecerem os sinais de fraude e adoptarem comportamentos mais seguros.

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