O renminbi digital finalmente está disponível, como é a experiência?

O renminbi digital que circula na Internet há vários meses está finalmente disponível.

Como uma das quatro cidades-piloto, Shenzhen distribuiu 10 milhões de yuans de envelopes vermelhos RMB digitais para 50.000 cidadãos por meio de loteria, que podem ser consumidos em 3.389 comerciantes sem limite. Este é um evento marcante da moeda digital do banco central da China .

Ao mesmo tempo, países ao redor do mundo também estão acelerando a pesquisa, o desenvolvimento e o teste de moedas digitais. A moeda digital se tornará uma nova forma de moeda exclusiva da era digital, que também é um marco importante no campo do pagamento móvel .

Como resultado, a economia global e a vida de consumo dos indivíduos podem ser afetadas em vários graus.

Shenzhen assumiu a liderança no uso de renminbi digital, como foi a experiência?

Já em abril deste ano, houve relatos na mídia de que algumas agências e instituições em Shenzhen, Xiongan, Chengdu e Suzhou estavam testando o uso da moeda digital DC / EP do banco central para pagar salários e subsídios.

Até 14 de agosto, o Ministério do Comércio emitiu o “Plano Geral para Aprofundar o Programa Piloto para a Inovação e Desenvolvimento do Comércio de Serviços”, que esclareceu oficialmente o renminbi digital piloto em Shenzhen, Chengdu, Suzhou, no Novo Distrito de Xiongan e em outros lugares nos futuros Jogos Olímpicos de Inverno.

Há poucos dias, o Governo Municipal de Shenzhen distribuiu 50.000 pacotes vermelhos de RMB digitais no valor de 200 yuans para os cidadãos locais. Depois de recebê-los, eles podem suportar RMB digital no distrito de Luohu das 18h de 12 de outubro às 24h de 18 de outubro Os comerciantes do sistema fazem o consumo.

Os envelopes vermelhos RMB digitais foram sorteados na forma de loteria, e um total de 1.913.847 pessoas marcaram o registro. Em 11 de outubro, 50.000 vencedores foram oficialmente lançados e algumas pessoas começaram a usar renminbi digital para consumo ontem.

Em relação ao renminbi digital, um artigo anterior de Ai Faner também deu uma introdução detalhada . As funções e propriedades desta moeda são exatamente as mesmas das notas, exceto que a sua forma é digital, e não há necessidade de vincular contas bancárias e contas de pagamento. É usada principalmente para substituir a moeda M0 (dinheiro em circulação, nomeadamente notas e moedas). )

"Digital RMB" combina as vantagens de dinheiro e pagamento móvel, o que não só garante a conveniência do pagamento móvel, mas também mantém o reembolso legal, o anonimato e o pagamento offline duplo de dinheiro .

Então, qual é a experiência real de usar o RMB digital?

Para usar renminbi digital, primeiro você precisa baixar o "APP renminbi digital", que não está online nas principais lojas de aplicativos. Os vencedores só podem fazer o download através do link fornecido na mensagem de texto e se cadastrar com seu número de telefone celular.

Embora os usuários não precisem vincular uma conta bancária, porque o renminbi digital é um sistema operacional de duas camadas, o renminbi digital ainda precisa ser trocado ao público por meio de bancos comerciais.

As cores do renminbi digital que você escolhe receber de bancos diferentes são diferentes. O Banco da China e o Banco Industrial e Comercial da China são todos vermelhos, o China Construction Bank é azul e o Agricultural Bank é verde. Basicamente, eles são consistentes com a cor do logotipo do banco.

Em termos de uso, o renminbi digital é semelhante às plataformas de pagamento de terceiros comumente usadas, como WeChat Pay e Alipay. Você pode escolher escanear o código para pagar ou exibir o código de pagamento na parte superior para que o comerciante escaneie, e também pode definir se deseja habilitar o pagamento sem segredo de pequeno valor.

A diferença é que o renminbi digital também oferece suporte ao pagamento "toque um toque", que é um pagamento próximo com base em NFC. A experiência é semelhante a usar um cartão de transporte para pegar um ônibus de metrô.

No entanto, de acordo com o The Paper , empresas piloto em Shenzhen ainda não têm suporte para esse recurso. Quando uma loteria bem-sucedida tentou pagar com "Pump" em um comerciante na cidade de Luohu Mixc, ele foi informado de que o serviço ainda não havia sido ativado.

Atualmente, um total de 3.389 comerciantes em Shenzhen concluíram a transformação do sistema de pagamento em renminbi digital, todos equipados com um novo dispositivo POS específico para swiping em renminbi digital, e um sinal de "renminbi digital" é colocado no caixa.

No entanto, o entusiasmo do público por essa novidade não parece ser alto. Alguns comerciantes relataram que poucas pessoas o usam. Muitos comerciantes ainda não implementaram a coleta e o pagamento digital de RMB. Alguns comerciantes não-pilotos do shopping nem mesmo ouviram falar do número. RMB.

A equipe de serviço de alguns comerciantes piloto disse que a experiência do renminbi digital é semelhante à do QuickPass na nuvem, mas não é tão conveniente e rápido como o pagamento móvel normal.

▲ Foto de: The Paper

Percebe-se que ainda há muito espaço para melhorias na experiência de uso do renminbi digital, que é exatamente o significado do piloto. É relatado que o banco ao qual o comerciante se conecta enviará regularmente pessoas para verificar se o sistema e o equipamento estão funcionando corretamente.

Além disso, o renminbi digital não é um produto concorrente do WeChat e Alipay, e sua própria compensação legal significa que pode ser distribuído em todas as plataformas de pagamento online no futuro e pode até quebrar barreiras de pagamento entre plataformas diferentes e realizar a transferência mútua de WeChat e Alipay .

Quanto a quando outras cidades poderão usar o renminbi digital, ainda não há um cronograma claro. Mas o que é certo é que uma era da moeda digital está chegando.

Não apenas a China, mas muitos países ao redor do mundo colocaram o desenvolvimento e os testes de moeda digital na agenda.

Uma grande onda de moedas digitais está a caminho

Na verdade, existem muitos tipos de moedas digitais. Tanto o Bitcoin quanto a Libra emitidos pelo Facebook são moedas digitais, e o que estamos discutindo aqui se refere especificamente às moedas digitais (CBDC) emitidas pelo Banco Central Nacional, como DC / EP. O Fundo Monetário Internacional (FMI) ) A definição de CBDC é:

A moeda digital do banco central é uma nova forma de moeda, emitida pelo banco central digitalmente e com recursos legais de pagamento.

Quanto à diferença entre o CBDC e outras moedas digitais, o Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) propôs certa vez um modelo de "flor da moeda" , que se divide em quatro dimensões: emissor, forma da moeda, disponibilidade e tecnologia de implementação.

De acordo com as estatísticas do BIS, 80% dos bancos centrais estão desenvolvendo moedas digitais, e mais da metade deles entrou em experimento de pesquisa e estágio de implementação .

Há poucos dias, o BIS e os bancos centrais dos sete países também divulgaram o relatório " Moeda Digital do Banco Central: Princípios Básicos e Recursos Principais ", que indicava as posições e atitudes de vários países em relação às moedas digitais e se compromete a usar moedas digitais para aplicações internacionais. Pago.

O Banco Central Europeu também divulgou um relatório de 55 páginas "Euro Digital" na semana passada e registrou o "Euro Digital" como marca. Ele decidirá se lançará o projeto do euro digital em meados de 2021. Presidente do Banco Central Europeu, Christine Lagarde Significa :

O comportamento de consumo, poupança e investimento dos europeus está a tornar-se cada vez mais digital.Numa economia mais digital, temos de garantir a solidez e a autonomia do sistema de pagamentos europeu.

O dólar americano, que ainda é dominante nas moedas internacionais, não é exceção. Em maio deste ano, o Digital Dollar Project nos Estados Unidos lançou um white paper que propunha uma estrutura para a moeda digital do Banco Central dos EUA (CBDC) e apontou que “dólares digitais podem ajudar Os Estados Unidos mantêm o status do dólar americano como moeda de reserva mundial. "

O ex-presidente da Comissão de Negociação de Futuros de Commodities dos EUA (CFTC), Chris Giancarlo, é um dos principais líderes do projeto do dólar digital.

O plano do dólar digital atualmente sendo lançado catalisará uma moeda digital e tokenizada dos EUA que coexistirá com outras dívidas do Federal Reserve e se tornará um mundo digital e um sistema financeiro global mais barato, rápido e inclusivo médio.

Entre muitos projetos de moeda digital do banco central, o renminbi digital da China está em uma posição de liderança . Em um relatório intitulado "A ascensão da moeda digital do Banco Central: fatores determinantes, métodos e tecnologias", divulgado pelo BIS, foi apontado que "o projeto CBDC mais avançado pode ser o DC / EP da China" .

Isso ocorre porque o banco central estabeleceu uma equipe de projeto de pesquisa de moeda digital já em 2014. Além disso, os pagamentos móveis têm sido muito populares na China, e a infraestrutura madura e os hábitos do usuário reduzirão muito a dificuldade de promover o renminbi digital.

Embora quase não haja moeda digital de banco central em que o país a tenha implementado totalmente, a julgar pelas ações coincidentes de vários países, a moeda digital se tornou a tendência geral.

Por que todos os países do mundo estão promovendo moedas digitais?

Quer seja na China, onde o pagamento móvel é extremamente popular, nos Estados Unidos, onde os cartões de crédito são muito desenvolvidos, ou no Japão, onde o consumo de dinheiro ainda é alto, todos estão promovendo suas próprias moedas digitais, mas o ponto de partida não é exatamente o mesmo.

Não muito tempo atrás, Fan Yifei, vice-governador do Banco Popular da China, escreveu um artigo expondo vários significados importantes da promoção do renminbi digital pelo banco central :

O primeiro é manter a condição de moeda com curso legal e o direito de emitir moeda. O surgimento de moedas digitais como Bitcoin e Libra pode ter impacto no sistema financeiro nacional.

O segundo é melhorar a eficiência do sistema de pagamentos.A característica de pagamento como liquidação pode melhorar a eficiência do giro de capital para empresas e indivíduos.

Além disso, a moeda digital também pode compensar algumas das deficiências das notas tradicionais, como reduzir o alto custo das notas, desde a emissão até a poupança.

O RMB digital adota um mecanismo de anonimato controlável, que pode fortalecer o monitoramento e rastreamento de atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e crimes terroristas, e garantir a privacidade dos usuários.

Além disso, Huang Qifan , vice-presidente do Centro de Trocas Econômicas Internacionais da China, também destacou que o renminbi digital também pode ajudar a promover a internacionalização do renminbi e a reduzir o custo de liquidação transfronteiriça do renminbi.

Essa também é uma das razões para a mudança de 180 graus nas atitudes em relação às moedas digitais na Europa e nos Estados Unidos nos últimos dois anos. Anteriormente, o secretário do Tesouro dos EUA, Steven Mnuchin, e o presidente do Federal Reserve, Jeroime Powell, também afirmaram que o Federal Reserve não precisaria emitir moedas digitais por 5 anos.

A nova epidemia de pneumonia coronária repentina também acelerou o desenvolvimento de moedas digitais. Durante a epidemia, a demanda por pagamentos sem dinheiro sem contato aumentou muito, fazendo com que mais países percebessem a necessidade de um método de pagamento eletrônico que seja tão inclusivo quanto dinheiro e resista a ameaças generalizadas .

Em um país altamente sem dinheiro como a Suécia, a emissão do CBDC é inevitável para o desenvolvimento de uma sociedade sem dinheiro, que permite aos cidadãos usar moedas fiduciárias do banco central em transações sem dinheiro, sem distinção.

Alguns países em desenvolvimento com infraestrutura de pagamento imatura esperam usar moedas digitais para melhorar e remodelar seus sistemas monetários e financeiros.

No entanto, os CBDCs de vários países também têm uma coisa em comum, ou seja , eles enfatizam não a substituição do dinheiro, mas como um suplemento ao dinheiro .

Porque, uma vez que o dinheiro seja completamente substituído pela moeda digital, isso terá um grande impacto no sistema financeiro existente. Além disso, a moeda digital, que requer dispositivos inteligentes como telefones celulares, não pode ser usada igualmente por todos sem barreiras.

Huang Yiping , vice-reitor do Instituto Nacional de Pesquisa para o Desenvolvimento da Universidade de Pequim, destacou que o determinante final da competição futura entre os países não é o poder militar, mas o financeiro, e a moeda digital é o lugar definitivo para a competição financeira futura.

Em um futuro próximo, podemos testemunhar outra "guerra de pagamento", cuja escala e importância estão longe de ser comparáveis ​​às de WeChat Pay e Alipay.

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