O que é um cartão com chip e por que meu banco enviou um?

Os cartões com chip são o “novo normal” para usar o cartão do banco. Embora isso provavelmente não seja novidade para os leitores na Europa, alguns americanos só agora estão recebendo seus cartões com chip de seus bancos.

Embora possa parecer uma mudança tediosa, há muitos motivos pelos quais os especialistas recomendam que os varejistas incentivem os leitores de cartão EMV. Aprender mais sobre o que isso significa e o que é um cartão com chip ajuda você a ficar em dia com sua segurança.

O que é um cartão com chip?

Os cartões com chip referem-se a cartões de débito ou crédito de plástico que possuem um microchip EMV exclusivo incorporado. Você os diferencia dos cartões de crédito tradicionais porque os cartões com chip têm um pequeno quadrado alinhado na lateral.

“EMV” é uma abreviatura para os três fundadores da tecnologia, E uropay, M asterCard e V isa. Embora a tecnologia já existisse na década de 1990, ela chegou aos EUA há relativamente pouco tempo para muitos portadores de cartão. Existem dois tipos de cartões com chip: cartões com chip e assinatura e cartões com chip e PIN. Ambos usam a mesma tecnologia de chip, mas requerem métodos diferentes de autenticação de transações.

Como o nome sugere, o chip e a assinatura exigem uma assinatura, enquanto o chip e o PIN exigem um número de identificação pessoal (PIN). Os cartões com chip e PIN são mais comuns e considerados mais seguros, pois descobrir as senhas é mais complicado do que falsificar uma assinatura. Esses microchips criptografam as informações de maneira diferente, adicionando uma camada extra de segurança para proteção de dados. Os cartões com chip também incluem a faixa magnética dos cartões de crédito e débito usados, que permitem que você os deslize por um leitor de cartão.

Os cartões EMV oferecem duas formas diferentes de pagamento (além de permitir que os titulares do cartão paguem com seus smartphones). “Pagamentos de contato” envolvem inserir o chip do cartão em um slot designado em um leitor de cartão EMV. Os “pagamentos sem contato” permitem que os portadores de cartões usem seus cartões enquanto os colocam sobre a máquina.

Se alguém não tiver um leitor de cartão EMV em funcionamento, os cartões com chip funcionam com os leitores de cartão tradicionais.

A maioria das empresas atualizou seus leitores de cartão no ano passado para acompanhar as demandas por proteção de dados e evitar escândalos em potencial.

Por que meu banco me enviou um cartão com chip?

Os bancos estão apenas acompanhando os avanços tecnológicos. Embora os cartões com chip possam ser novos nos Estados Unidos, eles têm sido uma prática padrão em outros países há muito tempo. A principal razão por trás da relutância dos EUA em aderir ao programa foi em grande parte devido ao custo da mudança. Depois que a análise determinou que funcionou bem em outros países, os bancos não podiam ignorar os benefícios objetivos da mudança.

É do interesse do seu banco incentivá-lo a usar um cartão com chip. Os cartões com chip protegem melhor os seus dados, poupando a você (e à sua instituição financeira) o incômodo de uma violação de dados.

Os cartões com chip são mais seguros do que os cartões bancários tradicionais?

Como os cartões com chip são mais seguros do que os tradicionais? Em primeiro lugar, os cartões com chip são difíceis de "ler". Skimming se refere a uma técnica de roubo de identidade em que os ladrões instalam um dispositivo ilegal que pode capturar os dados bancários de alguém em leitores de cartão (geralmente como caixas eletrônicos ou postos de gasolina).

As vítimas podem sacar dinheiro ou concluir uma transação com seu cartão como de costume, sem nunca perceber o que aconteceu. Existem algumas “ bandeiras vermelhas” que indicam que um skimmer está presente , como algo pendurado na máquina, resíduos pegajosos, teclados mais grossos ou acessórios desajeitados. Às vezes, a instalação do skimmer é muito sutil para notar. Os skimmers lêem os dados estáticos transportados pela fita magnética, salvando as informações do cartão, e um sistema de rastreamento fino no teclado do PIN registra seus movimentos de digitação.

Os fraudadores pegam essas informações e clonam cartões que podem usar para fazer compras em sua conta como se fossem os cartões deles. Os ladrões costumam usar os clones para pequenas compras que ninguém notaria imediatamente (e nenhum banco sinalizaria como atividade suspeita). Quando alguém percebe o roubo, o dano pode ser grave e difícil de conseguir seu dinheiro.

É um desafio para os fraudadores clonar cartões com chip por causa de seu design. Além disso, roubar as informações em primeiro lugar é um incômodo. Devido à tecnologia de criptografia empregada, é um desafio para alguém clonar sem ter acesso direto ao cartão. Contanto que você não passe seu cartão com chip, os skimmers não podem coletar informações de seus cartões com chip.

Os cartões com chip são totalmente seguros?

Embora os cartões com chip aumentem muito a segurança, eles não podem impedir completamente a fraude.

O design de um chip pode dificultar a duplicação dos cartões pelos ladrões, mas eles não podem impedir as pessoas de usar as informações do cartão. Por exemplo, se alguém tem todas as suas informações bancárias e conhece dados pessoais, como seu nome e endereço, fazer uma transação rápida na Amazon ou no eBay é bastante simples.

Os bancos continuam monitorando a atividade de transação, apesar da segurança aprimorada, e sinalizarão compras fraudulentas. Embora seu banco possa impedir que alguém esvazie aleatoriamente sua conta em cartões-presente no valor de milhares de dólares, compras pequenas e despercebidas podem aumentar com o tempo e são difíceis de reverter.

Para esses golpes de “cartão ausente”, em que as pessoas usam suas informações para acessar fundos, não há nada que você possa fazer a não ser tentar manter suas informações privadas.

Embora as violações de dados às vezes sejam inevitáveis ​​para os consumidores, educar-se sobre como evitar golpes de phishing e manter suas informações não salvas em contas de comércio eletrônico e computadores públicos são ótimas medidas preventivas.

Você não colherá os benefícios da tecnologia EMV se usar os cartões por meio da tarja magnética tradicional. Essa forma de pagamento não funciona de maneira diferente da tradicional, não fornecendo, portanto, nenhuma criptografia adicional.

No geral, os chips EMV são muito melhores do que os pagamentos com cartão tradicionais e reduzem as chances de alguém roubar seus dados.

Devo usar meu cartão com chip?

É uma boa ideia usar seu cartão com chip. Embora alguns casos fraudulentos sejam inevitáveis, os chips EMV oferecem uma proteção significativamente maior.

Os cartões com chip EMV são mais seguros do que os cartões tradicionais de débito e crédito, e os pagamentos sem contato são mais higiênicos. Há uma razão pela qual os chips EMV são o novo padrão e você deve certificar-se de usá-los sempre que possível.