O que é o esquema de triangulação?

Se você compra produtos online, não faltam maneiras de ser roubado.

Na maioria das vezes, é óbvio. Por exemplo, o produto pode não chegar – ou você pode receber algo totalmente diferente.

Infelizmente, nem todos os golpes de compras online são tão óbvios. Na verdade, muitos dos golpes mais sofisticados envolvem o envio de exatamente o que você pediu.

Um exemplo perfeito disso é o golpe da triangulação. Então, o que é exatamente – e como você pode se proteger? Vamos dar uma olhada.

O que é o esquema de triangulação?

O esquema de triangulação combina elementos de dropshipping com fraude de cartão de crédito.

Normalmente envolve três partes: um consumidor inocente, uma loja de comércio eletrônico e um criminoso que pretende parecer invisível para ambos.

Quando a fraude vai conforme o planejado, o criminoso rouba da loja e o consumidor é enganado para ser cúmplice.

Como funciona a fraude de triangulação?

O golpe da triangulação começa com um produto sendo colocado à venda. Isso geralmente acontece em mercados populares como o eBay. Mas exemplos mais sofisticados envolvem o uso de lojas de comércio eletrônico falsas criadas com plataformas como o Shopify .

O produto anunciado pode ser praticamente qualquer coisa. O que a maioria desses anúncios têm em comum, no entanto, é que o preço normalmente será muito baixo para que um vendedor legítimo tenha lucro.

Nesse ponto, o vendedor não é realmente o proprietário do produto. Em vez disso, eles esperam até que alguém faça um pedido. Eles então compram o produto de outra loja de comércio eletrônico e o entregam ao comprador.

O golpe é lucrativo porque, quando o vendedor compra o produto, usa um cartão de crédito roubado. Isso permite que eles cobrem qualquer coisa pelo produto, pois sua única despesa é o preço de obtenção do cartão roubado.

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Se tudo correr conforme o planejado, todos ganham, pelo menos no início. O vendedor é pago, o comprador recebe o produto e a loja de comércio eletrônico faz uma venda.

Os problemas começam quando o dono do cartão roubado olha seu extrato mensal. Nesse ponto, um estorno é normalmente iniciado e o pagamento para a loja de comércio eletrônico é revertido.

Quem é prejudicado pelo esquema de triangulação?

A principal vítima da triangulação é a loja de comércio eletrônico. Depois que o pagamento é revertido, eles basicamente foram enganados para enviar o produto de graça.

A triangulação é particularmente prejudicial para as pequenas empresas. As grandes lojas de comércio eletrônico geralmente podem absorver essas coisas e permanecer lucrativas. No entanto, as empresas menores com pequenas margens de lucro não podem.

Para piorar as coisas, são as pequenas empresas que normalmente são as menos capazes de se defender contra esses ataques. O melhor software de prevenção de fraudes geralmente está fora de seu orçamento.

O comprador geralmente tem permissão para ficar com o item. Eles podem ser contatados e investigados. Mas muitas vezes não é prático forçá-los a devolver o item. Lembre-se de que eles são inocentes e, tecnicamente, pagaram pelo produto.

O proprietário do cartão geralmente recebe seu dinheiro de volta junto com um novo cartão. As empresas de cartão de crédito geralmente oferecem proteção contra fraudes e isso geralmente lhes dá direito a um reembolso total.

Se isso acontecer uma vez, sua classificação de crédito não será prejudicada. Mas se o proprietário de um cartão for repetidamente visado, a suspeita pode acabar caindo em seu caminho.

No momento em que a fraude é descoberta, o criminoso geralmente desapareceu com o dinheiro. Isso é conseguido usando detalhes falsos e retirando qualquer dinheiro enviado a eles antes mesmo de sua conta ser questionada.

Golpe de triangulação vs. Dropshipping

A triangulação não deve ser confundida com dropshipping. Eles envolvem muitos dos mesmos atores e etapas, mas o dropshipping não tem nada a ver com fraude de cartão de crédito.

Um varejista de dropshipping aceitará pedidos de um produto que ele ainda não possui. E eles farão um pedido em outro varejista para comprar o item, antes de enviá-lo ao comprador.

A diferença é que o dropshipper paga pelo item sozinho e obtém lucro com a marcação – e não com a fraude de cartão de crédito.

Dropshipping não é popular entre todos. O consumidor muitas vezes não conhece o modelo de negócio e geralmente acaba pagando um preço mais alto do que pagaria se comprasse diretamente em outro lugar.

Muitos dropshippers também revendem produtos muito baratos que são posteriormente entregues muito lentamente de países distantes.

É, no entanto, um modelo de negócios legítimo e que muitos dos maiores varejistas do mundo usam de alguma forma.

Como evitar o esquema de triangulação

Todas as partes envolvidas no golpe são capazes de tomar medidas para evitá-lo. Infelizmente, nem sempre é possível evitá-lo totalmente.

O titular do cartão pode tentar manter os detalhes do cartão em sigilo. Eles podem conseguir isso tomando cuidado onde compram, usando software antivírus em seus computadores e informando-se sobre as técnicas de phishing mais recentes.

Infelizmente, essas etapas não oferecem proteção contra a invasão de um de seus varejistas favoritos.

O cliente pode evitar esses golpes tendo cuidado com o que compra e de quem compra. Se um produto for muito barato, geralmente há uma razão para isso. As chances de se envolver nesse golpe também podem ser reduzidas, fazendo compras apenas em varejistas de alta reputação.

O problema com essas estratégias é que esses produtos nem sempre são suspeitamente baratos. Os criminosos também são conhecidos por terceirizar a venda real para varejistas com reputações existentes.

Uma loja de comércio eletrônico pode evitar esse golpe investindo em software antifraude. Mas o problema com essa abordagem é que, apesar de ser cara, nem sempre é eficaz.

Os criminosos procuram constantemente maneiras de contornar esse tipo de software e muitos se tornaram especialistas em fazê-lo. E quanto mais difícil esse software for de enganar, mais provavelmente ele impedirá compras legítimas.

O que acontece se você estiver envolvido em um esquema de triangulação?

Se você acha que pode ter sido vítima de um golpe de triangulação, a boa notícia é que as autoridades estão bem cientes de sua existência.

Se você comprar algo de um vendedor fraudulento, a forma como ele pagou por isso geralmente é problema deles, não seu. E se seu cartão de crédito estiver envolvido, é muito provável que você receba seu dinheiro de volta.

Infelizmente, se um varejista for pego em tal esquema, há muito poucos recursos.

Proteja-se contra fraude de triangulação

O esquema de triangulação é uma forma astuta de os criminosos obterem lucros online enquanto prejudicam as lojas de comércio eletrônico. E, infelizmente, muitas vezes acontece sem que o comprador ou a loja tenham ideia.

Felizmente, você pode tomar medidas para reduzir o risco de se tornar uma vítima desse esquema – independentemente de você ser um comprador ou vendedor. E este artigo deve ter dado a você o conhecimento de que você precisa para dar os primeiros passos.