8 maneiras de os bancos usarem inteligência artificial e aprendizado de máquina para atendê-lo melhor

Você deve ter visto o robô Pepper nas notícias. Ela foi apresentada como recepcionista e assistente bancária do HSBC Bank. Atualmente, ela fornece informações e entretenimento aos clientes do banco, mas à medida que sua tecnologia for aprimorada, ela fornecerá mais personalização por meio de recursos como reconhecimento facial.

Embora a pessoa média possa não ser saudada no banco por um robô de verdade, vemos inteligência artificial sendo usada regularmente em nosso mundo bancário do dia a dia.

Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina

A inteligência artificial (IA) se refere à capacidade das máquinas de realizar de forma independente tarefas normalmente realizadas por humanos, mais especificamente, coisas como compreender a linguagem, tomar decisões ou resolver problemas.

O aprendizado de máquina (ML) se refere a sistemas que podem não apenas realizar as tarefas, mas também aprender com a experiência. Na banca, os sistemas informáticos são alimentados com uma grande quantidade de dados sobre os clientes. Os computadores podem classificar, classificar e analisar esses dados. Eles podem fazer previsões com base no comportamento anterior dos clientes e tomar decisões com base em critérios previamente determinados. Os sistemas também podem aprender com as exceções e melhorar com o tempo.

Onde a IA está sendo usada?

A inteligência artificial e o aprendizado de máquina têm sido usados ​​no setor bancário, até certo ponto, há muitos anos. Nos últimos anos, à medida que os clientes contam mais com serviços bancários móveis e online, os bancos tradicionais reduziram o número de locais.

Em 2020, com o início da pandemia, muitas agências bancárias locais fecharam por longos períodos de tempo. Felizmente, ainda conseguíamos concluir muitas de nossas tarefas bancárias diárias. De acordo com o Statista , existem 57 milhões de pessoas apenas nos EUA usando o mobile banking.

Aqui estão alguns serviços bancários diários em que você pode ver IA e ML em funcionamento:

1. Banco por telefone: ao ligar para o seu banco, você precisará verificar sua identidade. AI está trabalhando lá, combinando PINs ou usando reconhecimento de voz para autenticação.
2. Sites e serviços bancários móveis: a maioria dos bancos permite que você gerencie suas contas, conclua aplicativos diários online e oferece aplicativos móveis para acessar contas em qualquer lugar, fazer pagamentos de contas, enviar dinheiro e muito mais. AI está conectando e gerenciando todas as interações entre serviços e mantendo suas transações seguras no processo. Alguns bancos britânicos permitem que clientes que desejam abrir uma conta enviem uma selfie para validar sua identidade. Isso significa que você pode abrir uma conta em minutos sem visitar uma agência ou esperar dias pela verificação manual.
3. Chatbots: quando você visita seu banco online ou abre seu aplicativo móvel, pode ser saudado por um chatbot com tecnologia de IA, que pode ajudá-lo a localizar informações ou serviços. O banco de conversação permite que você faça perguntas e obtenha respostas em tempo real. Suas interações são armazenadas para que os bots possam fornecer serviços mais personalizados a cada vez que você se conectar e recomendar produtos para você, com base no seu comportamento e nos serviços que você já usa.
4. Orçamento: se você estiver usando um software de orçamento online como YNAB ou EveryDollar , verá IA na forma como esses sistemas interagem com suas transações bancárias, movem fundos automaticamente para categorias designadas e fazem projeções futuras sobre sua situação financeira.
5. Integração com assistentes digitais: Em alguns países, você pode pedir ao Google ou Alexa, em linguagem simples, para fazer transações simples, como verificar suas contas ou pagar uma conta.
6. Pagamentos de varejo: em vez de usar cartões de crédito ou débito para pagar as compras, muitas pessoas usam seus dispositivos móveis para compras sem contato. Serviços como Apple Pay e Google Pay permitem que os usuários façam pagamentos com segurança, com dispositivos móveis, usando tecnologia biométrica de leitura facial ou de impressão digital.
7. Empréstimo: os processos de IA em suas instituições de crédito favoritas significam que você pode solicitar cartões de crédito, empréstimos e até hipotecas. Se a IA está envolvida em certos estágios ou durante todo o processo dependerá do banco. Mas pode significar uma tomada de decisão mais rápida e precisa e mais segurança para você e para o credor.
8. Investimentos: com a capacidade de lidar com grandes quantidades de dados, a IA também está transformando os bancos de investimento. Os sistemas podem acompanhar as mudanças do setor e fazer melhores previsões ao longo do tempo. Os investidores podem até fazer negociações ativadas por voz em seu trajeto matinal.

Por trás das cenas

Não importa quais atividades bancárias você esteja usando, pode ter certeza de que há algum aspecto de inteligência artificial envolvido. Esse número deve aumentar exponencialmente nos próximos anos.

Por meio de processos automatizados, os bancos coletam, classificam, categorizam e analisam grandes quantidades de dados para clientes-alvo por meio de marketing, personalizam melhor seus serviços e oferecem os melhores produtos para suas necessidades.

Considerando que as transações automáticas são menos caras do que as atividades nas agências, os processos de IA ajudam os bancos a reduzir seus custos.

Ao mesmo tempo, a AI e o ML estão ajudando os bancos a monitorar os dados de transações incomuns, detectar e prevenir atividades fraudulentas e manter suas contas seguras .

O que tem para você?

Você obtém conveniência 24 horas por dia, 7 dias por semana para fazer transações bancárias em seus próprios termos, serviço personalizado com base em seu comportamento anterior ou de pessoas semelhantes a você e serviço mais rápido em geral.

Você pode pensar que as pessoas ficariam desconfiadas em abrir mão de sua privacidade por uma questão de conveniência, mas de acordo com Genpact, 68 por cento da geração do milênio e mais de 42 por cento das gerações mais velhas concordam que as empresas usem seus dados pessoais se isso significar que terão clientes melhores serviço.

Preocupações com IA no setor bancário

Riscos de privacidade

Sempre que as organizações coletam uma grande quantidade de dados, existe um possível risco de segurança. As informações pessoais estão sempre abertas aos hackers, mas os bancos e empresas FinTech gastam muito tempo e dinheiro para prever, analisar e se preparar para mitigar esses riscos. Os dados são criptografados, os processos de verificação estão se tornando mais complexos e a segurança e a detecção de fraudes são prioridades muito altas.

Perda de emprego

Como em qualquer setor, as pessoas questionam se a automação no setor bancário eliminará empregos. Esta pode ser uma preocupação válida, já que muitos bancos reduziram suas localizações físicas à medida que as opções online e móveis aumentaram. Dito isso, a automação significa que os bancos podem oferecer mais serviços para que novos empregos possam aparecer em diferentes áreas. Os líderes do setor bancário afirmam que estão investindo em tecnologia, não para eliminar a experiência humana, mas para torná-la melhor.

A IA no setor bancário veio para ficar

Embora alguns bancos estejam avançando com inteligência artificial e aprendizado de máquina em um ritmo mais rápido do que outros, o consenso é que a IA no setor bancário veio para ficar. À medida que a tecnologia melhora, os bancos continuarão a fornecer serviços mais rápidos, convenientes e personalizados para você, enquanto se beneficiam de um marketing melhor, custos reduzidos e economia de tempo.